在使用信用卡的过程中，当持卡人面临还款压力时，账单分期和最低还款是两种常见的缓解方式。然而，这两种方式各有利弊，持卡人需要根据自身情况进行权衡。
从利息计算方式来看，信用卡账单分期是将账单金额分成若干期数，每期除了偿还本金外，还需支付一定的手续费。手续费率通常根据分期期数而定，期数越长，手续费率相对越高。例如，某银行3期分期手续费率为0.7%，12期分期手续费率可能达到0.66%。而最低还款是指持卡人在到期还款日前偿还账单金额的一定比例（一般为10%），剩余未还部分从消费入账日起开始计收利息，日利率通常为万分之五，且是按全额计息，也就是从消费开始的那天起，对整个消费金额计算利息，直到全部还清为止。
在还款压力方面，账单分期可以将较大的账单金额分摊到多个月，每月还款金额固定且相对较低，还款压力较为均衡。比如，若账单金额为10000元，分12期偿还，每期还款金额（含手续费）约为900元左右。最低还款在短期内还款压力较小，只需偿还账单金额的一小部分即可避免逾期。但如果长期只还最低还款，随着利息的不断累积，还款压力会逐渐增大。
对信用记录的影响上，只要按时办理账单分期并按时还款，不会对信用记录产生负面影响，反而在一定程度上有助于提升信用评分，因为银行会认为持卡人有稳定的还款能力和还款意愿。最低还款只要在规定时间内偿还最低还款额，也不会产生逾期记录，对信用记录没有直接损害。不过，如果长期依赖最低还款，银行可能会认为持卡人还款能力不足，从而对后续的提额等业务产生一定影响。
下面通过表格对比两者的利弊：
对比项目 账单分期 最低还款 利息计算 按分期期数收取手续费 剩余未还部分按日万分之五全额计息 还款压力 每月还款金额固定且相对较低，压力均衡 短期内压力小，长期利息累积压力增大 信用记录影响 按时还款有助于提升信用评分 按时还最低额无逾期记录，但长期使用或影响提额综上所述，若持卡人短期内资金紧张，但预计在较长一段时间内有稳定的收入来偿还分期款项，账单分期是较好的选择。若只是短期内资金周转困难，且能在较短时间内还清欠款，最低还款可以解燃眉之急。持卡人应根据自身的财务状况和还款能力，谨慎选择合适的还款方式，避免因不当的还款选择而增加不必要的费用和风险。
评论列表